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ファクタリングコラム

おすすめできるファクタリング会社とは?チェックすべきポイントを紹介

ファクタリング

2021年3月31日

特に中小企業に向いている資金調達方法として、年々利用する企業が増加している「ファクタリング」。しかし売掛債権の買取を行う業者であればどこを選んでも安心かと言えばそうではありません。一定以上の水準を満たし信頼感の高い、おすすめできるファクタリング会社と出会うためのポイントをご紹介します。

資金調達成功の鍵は「ファクタリング会社選び」

銀行融資は利用のハードルは低くはないものの安心感が高いというイメージをお持ちではないでしょうか?しかしファクタリングの場合も同じ様にどこでも安全なイメージを持って良いかと言えば残念ながらそうではありません。まだ国内では浸透しきっていない資金調達方法であり利用者が急増中であることから、各社サービス内容にばらつきがあり、中には悪質なファクタリング会社も僅かながら存在しているからです。ですからファクタリングを利用して資金調達を成功させるための鍵が、「ファクタリング会社選び」であることは、間違いのない事実なのです。

頼りになるファクタリング会社の条件

・安心感、信頼性が高い
・手続きの利便性が高く、資金調達スピードが早い
・納得できる手数料が設定される

上記したような条件を満たしているファクタリング会社であれば、売掛債権の売却手続きを行う際にトラブルが発生する可能性は低く、安心安全でおすすめできる売掛債権買取業務を行っていると判断することができます。そして安全性などを見抜くポイントを知っておけば、頼りになるファクタリング会社を見つけることはそれほど難しいことではありません。

実績・企業情報・口コミをチェック

設立したばかりのファクタリング会社が危険ということでは決してありませんが、実績が少ない会社を信頼できると判断することは難しいと言わざるを得ません。やはり設立してからの年数がある程度あり、これまでの買取実績などを公表している場所の方が安心感は高くなります。また住所や電話番号などを含めた企業情報をサイトにきちんと掲載してあるかなどもチェックしておきましょう。規模が小さなファクタリング会社の場合は難しいかもしれませんが、ネット上にある口コミなども参考になります。ただし単純に星の数を見るのではなく、内容もしっかり読むようにしましょう。

企業情報は「正確な情報」かが重要

「会社概要」などと企業情報がサイトに掲載されていたとしても、それだけで信用してしまうのは少し危険です。特に住所は実在する場所かをGoogle Mapなどで簡単に確認することが可能です。少しの手間は必要ですが、架空の場所でないかを確認しておくと安心です。また電話番号が記載されていても、それが携帯の番号の場合は少し信用度は低いと考えるべきかも知れません。

実績豊富でオンライン手続きに強い場所は便利で早い

ファクタリングの大きな特徴は「資金調達スピード」です。手続きに時間がかかってしまっては、必要なタイミングで現金を手にすることが難しくなってしまいますが、運営歴が長い場所はノウハウも豊富で素早く診査や手続きを行ってくれる期待が高くなります。さらにオンライン契約などWEBを使った手続きに優れる場所を選べば、手間も減り素早く手続きが進められる可能性がアップします。

妥当な手数料と明確な用途の費用かを確認

ファクタリングは契約方法によって手数料の相場が大きく変わります。売掛先から債権売却の承諾を得ない2社間契約の場合は10%から20%程度が相場となりますが、売掛先へ通知を行う3社間契約では10%以下の手数料になることが多く、大きな違いとなります。しかし手数料に様々な費用を含めてくれる場所もあれば、一見手数料は低くとも色々な名目で費用を請求してくる場所もあります。請求された費用が何に使われるか明確で、手数料を含めて妥当な額であるかを判断することが大切です。

2社間・3社間契約の特徴を調べる

手数料や審査の通過しやすさ、資金調達までに必要な期間を考慮して、2社間か3社間かという契約方法の選択を行わなければなりません。しかし同じ2社間であっても、債権譲渡登記を早い段階から必須とする場所もあれば留保できる場所も存在します。利用を検討しているファクタリング会社が、各契約方法に対してどのような特徴を持っているかも可能な限り調べたり疑問に対して問い合わせを行っておくと、安心感はさらに高くなります。

資金調達までのチェックポイント

信頼できると判断できるファクタリング会社が見つかれば、申込み手続きを開始しましょう。そして書類提出を行い審査を受け、契約手続きへと進んでいくことになりますが、一度信頼できると判断したからと言って気を抜くのはおすすめできません。以下に紹介するチェックポイントを頭に入れ、不安を感じたのならば説明を求めたり利用停止を検討してみるのも大切です。

スムーズなやり取りは行えるか?

資金調達完了までには電話やメールを使って連絡を取り合う機会があるはずですが、その際にスムーズなやり取りができない場合は、後から思いもよらないトラブルが発生するかも知れません。即対応を求めるのは期待し過ぎかも知れませんが、連絡を数日放置されるような相手先に対して、安心して債券の売却をすることはできないはずです。

問い合わせへの回答は誠実か?

債券売却までに気になったことがあれば、逐一問い合わせをすることは悪いことではありません。しかし相手が悪質なファクタリング会社の場合は、上辺で当たり障りのない回答を繰り返すだけで、誠実な回答が得られない可能性があります。利用者にとって無理な条件を押し付けようとしている場合は、誠実な回答はできなくて当然です。納得できない返事を繰り返すようなファクタリング会社の利用を、おすすめすることはできません。

手数料以外の費用に不明な点はないか?

ファクタリングの申込み先の比較検討には、手数料を重視される企業が大半です。しかし手数料は安く見えても他の費用を多く請求されてしまっては、低い手数料の意味も薄くなってしまいます。印紙代など請求に妥当性のある費用であれば仕方ありませんが、何に対して使われる費用なのかをしっかりと確認しておきましょう。またトラブルを避けるために、手数料以外一切不要と宣言している場所を選ぶという選択肢もあります。

契約内容に融資が疑われる項目はないか?

売掛債権の売却による資金調達は融資ではありません。ですから担保や保証人、償還請求権などは不要であることが原則です。しかし悪質なファクタリング会社の中には、融資と判断されかねない条件を契約内容に含めてくる場所も存在します。銀行やノンバンクが行っているファクタリングサービスの中には融資に近い契約内容である商品も存在しますが、貸金業登録を行っていない業者が融資を行っているとなると違法ですので、しっかりと確認しましょう。

必要な項目は契約書に正確に記載されているか?

手数料などを含めた契約内容に何も問題はなかったとしても、最終的に契約書に記載されていない口約束であった場合には、トラブルに発展してしまう危険性は否定できません。記載されているべき内容を前もってリストアップしておき、契約書上に正しく記載されているかは確実に確認するようにしてください。契約書を読むのは面倒に感じてしまうかも知れませんが、決して小さくはないお金が動くことを考え、気を抜かずにチェックすることが大切です。

契約書の控えは受け取れるか?

契約書上の問題もなければ一安心ではありますが、その契約書の控えが受け取れないとなれば手元に証拠が残らないということになりかねません。契約書の控えを渡さないということは通常は考えにくいのですが、渡せないのであればやはり後ろめたいことがあるのかも知れません。その場で控えを受け取り大切に保管しておきましょう。

株式会社イディアルは安心安全でおすすめ

売掛債権買取業務を行っている会社は幾つもありますが、「株式会社イディアル」は安心安全とおすすめされることも多いファクタリング会社です。手数料や資金調達のスピードに買取実績など、多くの経営者様が求める条件を高水準で満たしていますので、安心してご利用していただけます。

業界最低水準の手数料、その他の費用は一切不要

イディアルのファクタリング手数料は「2%から」と業界最低水準です。しかも手数料以外の費用は一切不要ですから、後から後から請求される費用に頭を悩ませるなんてことにもなりません。手数料や諸費用を重視して選ぶ場合にもイディアルなら安心です。

オンライン契約可能で最短60分、全国対応

オンライン契約も可能なイディアルでは、最短60分で債券を現金に変えることが可能です。また来店不要で契約が行なえますので、全国どこからでも債券の売却手続きを行っていただけます。近くに良いファクタリング会社が見つからないという場合や、少しでも早く資金調達を成功させたいという願いもイディアルなら叶います。

2006年設立、15年を超える買取実績

2006年3月に設立された株式会社イディアルは、すでに15年もの買取実績を誇ります。また柔軟な診査に定評があり、93%以上の企業が診査に通過し資金調達に成功されています。15年もの歴史はお客様の満足度の現れでもあります。手続きのノウハウも豊富なイディアルでスムーズな資金調達を実現してください。

自社にとって「おすすめ」のファクタリング会社を見つけましょう

実際のところ、ファクタリング会社でここが1番と断言できる場所は中々見つかりません。それはファクタリングの利用を考える企業それぞれにとって最適な場所は違ってくるからです。中でも株式会社イディアルは多くの企業様の希望にマッチできる場所と自負していますが、おすすめされたからではなく自社に合いそうだと思える場所で売掛債権の売却を行うことをおすすめします。

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