ファクタリング会社乗り換えのポイント!長く付き合える場所を見つけるメリット

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ファクタリングコラム

ファクタリング会社乗り換えのポイント!長く付き合える場所を見つけるメリット

ファクタリング

2021年5月14日

ファクタリングを活用して資金調達を行う企業は年々増加しており、特に中小企業にとっては重要な資金繰りの選択肢の1つとして広く認知されつつあります。実際すでに売掛債権を売却した経験のある企業様も少なくはないはずですが、今利用しているファクタリング会社で本当に満足できているでしょうか?乗り換えることで大きく変わるかも知れない利便性についてや、長く付き合えるファクタリング会社を見つけるメリットをご紹介します。

ファクタリングは売却先次第で大きく利便性が異なる

・最短即日で売掛金を現金化することが可能
・債権者の経営状況の審査への影響が小さい
・銀行融資などと比較して手続きが容易
・担保や保証人を必要としない

上記したのはファクタリングを利用するメリットとして良く挙がる項目です。ファクタリングを利用することでこれらのメリットが得られる可能性が高いのは事実ですが、その度合いは申し込み先によって大きく違います。決してどこを選んでも同じではなく、自社にとって使いやすいと感じる場所を見つけることは非常に重要です。

手数料

ファクタリングの手数料には相場が存在します。3社契約で1%から10%ほど、2社間契約では10%から30%ほどと言われていますが、同じ債権を様々なファクタリング会社に対して売却申し込みを行っても適用される手数料に大きな違いが現れることがあります。これは単純に儲けを多く取っているか否かというだけでなく、審査基準による違いも影響は決して小さくありません。頻繁に取引を行いファクタリングに利用する可能性の高い売掛先を高い信用力があると判断してくれやすいファクタリング会社が見つかれば、低い手数料で利用できる可能性が高まります。

審査通過の確率

売掛債権買取業務を行っている場所ごとに審査基準が違うということは、あるファクタリング会社で審査通過できなかったとしても他社では審査通過できる可能性があるということにも繋がります。中々思うように審査に通ることができないのであれば、他社に乗り換えてみることをおすすめします。

手続きの手間

インターネット上だけで手続きをすべて終えることができる「WEB完結」や「オンライン契約」に対応している場所もあれば、対面での手続きに拘るファクタリング会社も存在しています。書類提出だけに絞って考えてみても、来店しての提出もあればFAX・郵送・メールなどと様々な選択肢があり、申し込み先によっては対応していないものもあるはずです。ですから申し込み先を変えるだけで、手続きの手間を大きく減らせる可能性もあるのです。また問い合わせへの対応スピードも早い遅いがありますので、不満を感じているのであれば他社の利用も検討してみましょう。

資金調達スピード

素早い資金調達が期待できるのがファクタリングのメリットであり、「最短即日」をウリにしている買取業者も少なくはありません。しかし即日での現金化が可能とは言いながら実際にはほとんど即日対応を行わない業者もあれば、最速であれば30分で売掛金の買取が可能というファクタリング会社も存在しています。現状の資金調達スピードに満足できていれば問題ありませんが、乗り換えることでさらに素早い資金調達が行える可能性はあります。

売却可能な債券の額

売掛債権は少額になるほどに買取側にとっては手間の割に儲けが少なくなり、高額になるほどに回収できなかった際のリスクが大きくなるとファクタリング会社は考えます。しかしその基準は各社によって違いがあり、数万円程度の少額債権の買取を得意としている場所もあれば数億円もの買取に対応可能なファクタリング会社も存在しています。債権の額が問題で審査や手数料に悪影響があると感じるのであれば、他社に乗り換える価値はあるかも知れません。

償還請求権などの契約内容

ファクタリングには「償還請求権」はないと思われがちですが、銀行系やノンバンクのファクタリングの場合は「償還請求権あり(ウィズリコース)」で契約が行われることもあります。売掛先が倒産などして支払いができなくなった際の責任を背負うことになりかねないウィズリコースでの契約を行う場合には、リスクを背負う価値があるかを慎重に判断するようにしてください。

同じファクタリング会社を利用し続けるメリット

ここまでご紹介したように、他社に乗り換えることで現在より好条件でファクタリングによる資金調達を成功せられる可能性があります。そしてさらにファクタリングには「同じファクタリング会社を利用し続けることで得られるメリット」があるため、不満を感じながらも利用し続けてしまうとこのメリットを逃すことにもなりかねない点にも注意が必要です。

審査に通過しやすくなる

利用回数が多くなると審査に通過できる可能性が高まります。これは利用者としての信頼度が高まるからこそであり、他社では買取が難しい条件の債権であっても馴染みのファクタリング会社であれば買取が可能になるということも考えられます。

資金調達スピードがアップする

繰り返しの利用を行うことで債権者側の調査の手間を少なくすることができ、同じ売掛先の債権を売却する際にも同様に審査時間の短縮が期待できます。毎回新規で申し込みファクタリング会社を渡り歩くのと比較すれば、最終的には大きな時間の差になっていても不思議ではありません。

手数料が低くなる

「手数料への恩恵」は同じファクタリング会社を利用する最大のメリットかも知れません。ファクタリングの手数料を決定する要素の一つとして「債権の回収リスク」がありますが、特に初めての利用時は回収リスクを高めに判断されやすい傾向があります。しかし繰り返し利用を続けることで徐々に適切な回収リスクで判断されるようになり、低い手数料が期待できるようになるのです。

株式会社イディアルは多くの企業様と長いお付き合いをしていただいています

株式会社イディアルは初めてのファクタリングを利用するという企業様からの申込みを多数お受けしていますが、乗り換えで利用される企業様も多く、多数の企業様と長いお付き合いをしていただいております。なぜ株式会社イディアルならばお付き合いをしていただけるのか、その理由を4つご紹介します。

業界最低水準の手数料だから

多くの企業様がファクタリング会社選びの基準とする手数料ですが、イディアルは業界でも最低水準である「1%から」となっており低手数料での買取を期待していただけます。初回からすべての企業様が「1%」という手数料で利用していただけるわけではありませんが、繰り返し利用していただくことで近づけていくことが可能です。また手数料以外の費用は一切不要ですので、多くの諸費用が発生して実際には期待した額の資金調達ができなくなってしまうという心配も無用です。

全国どこからでも利用可能で利便性が高いから

オンライン契約に対応しているイディアルであれば、全国どこからでも利用していただくこと可能です。さらに最短即日での買取が可能なだけでなく、素早い書類提出などの条件が揃えば最速30分で売掛債権を現金に変えることも不可能ではありません。利便性が高いからこそ、気軽に無理なく手続きを勧めていただくことができます。

柔軟審査で「審査通過率92%以上」を誇るから

幾ら好条件での買取ができて利便性も高いファクタリング会社であっても、審査通過が難しくては使いやすいファクタリング会社と呼ぶことはできません。しかしイディアルは「92%以上」という高い審査通過率を誇りますのでご安心ください。通過率が高いのは決して審査基準が緩いからというわけではなく柔軟な審査を行っているからこそであり、適切な手数料や条件でファクタリングを利用していただけます。

2006年設立の豊富な実績で安心感が高いから

ここ数年で数多くの新設ファクタリング会社が誕生しましたが、株式会社イディアルは2006年3月に設立され業界でも長い歴史を誇ります。15年以上の運営歴を積み重ねられているのは利用していただいた企業様からの信頼の証であり、安心感の高い売掛債権の売却が行えるという証拠にもなります。

乗り換えを行ない「長く付き合えるファクタリング会社」を見つけましょう

売掛債権買取業務を行っている会社にはそれぞれ審査基準などに違いがあり、思った以上に手数料などの契約条件に違いが現れることがあります。ファクタリングでは同じ場所を利用し続けるメリットも小さくはありません。長く付き合えるファクタリング会社を見つけることは、資金繰りを大きく助けることにも繋がるのです。

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