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ファクタリングコラム

ファクタリング契約の流れについて解説

コラム

2020年9月13日

ファクタリング契約の流れ

今回はファクタリング契約の流れについて解説します。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは流れが違いますので注意してください。

2社間ファクタリングの流れ

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは、お客様とファクタリング会社、2社間での契約になります。

2社間ファクタリングの基本的な流れは以下となります。

 

①ファクタリング会社がお客様の売掛債権を買取ります。

②ファクタリング会社がお客様の指定口座へ買取金額を振込みます。

③支払期日までに売掛先企業様からお客様へ支払いがあったら、ファクタリング会社にそのままお支払い2社間ファクタリング取引が完了です。

 

2社間ファクタリングの場合、売掛先企業様に知られずに資金調達が可能となります。

ファクタリングをご利用されるお客様は、近年増加の傾向ではありますが、まだまだ「ファクタリング」の知名度は低いです。

そのため、ファクタリングの利用は、売掛先企業様に「資金繰りが厳しいのではないか…」というマイナスな印象を持たれてしまう可能性もあります。

最悪の場合、ファクタリングの利用を知られると取引停止になる可能性があります。

ですが、2社間ファクタリングでは、お客様とファクタリング会社のみの契約になります。

よって、売掛先企業様との関係に支障をきたすことなく資金調達が可能となります

2社間ファクタリングの流れ

① 取引によって売掛金が発生

② ファクタリング会社に申込

③ ファクタリング契約の締結

④ ファクタリング会社からお客様へ買取金額の支払い

⑤ 売掛金の支払期日に売掛先からお客様へ入金

⑥ 売掛金をファクタリング会社へ支払い

3社間ファクタリングの流れ

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングとは、お客様、売掛先企業様、ファクタリング会社での契約になります。

おおまかな3社間ファクタリングの流れは以下となります。

 

①ファクタリング審査の段階で、売掛先企業様にファクタリング契約の承諾を得る

②ファクタリング審査通過後、お客様、売掛先企業様、ファクタリング会社での契約を結ぶ

③ファクタリング会社からお客様の口座に買取り代金を振込みます。

④支払期日までに、売掛先企業様がファクタリング会社へ売掛金の支払いをします。

 

3社間ファクタリングの場合、売掛先企業様にファクタリング契約を承諾してもらう必要があります。

そのため、3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比べると時間がかかってしまうデメリットがあります。

しかし、3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比べると、ファクタリング手数料が安いのがメリットです。

何故、ファクタリング手数料が安くなるのかと言うと、3社間ファクタリングは、売掛債権未回収リスクが低くなるからです。

ファクタリングの利用を理解してくれる売掛先企業様でしたら、3社間ファクタリングでの契約がおすすめです。

3社間ファクタリングの流れ

① 取引によって売掛金が発生

② ファクタリング会社に申込

③ 売掛先企業に債権譲渡の同意をとる

④ ファクタリング契約の締結

⑤ ファクタリング会社からお客様へ買取金額の支払い

⑥ 売掛金の支払期日に売掛先からお客様へ入金

⑦ 売掛金をファクタリング会社へ支払い

ファクタリングの流れまとめ

2社間ファクタリングの流れ

① 取引によって売掛金が発生

② ファクタリング会社に申込

③ ファクタリング契約の締結

④ ファクタリング会社からお客様へ買取金額の支払い

⑤ 売掛金の支払期日に売掛先からお客様へ入金

⑥ 売掛金をファクタリング会社へ支払い

 

3社間ファクタリングの流れ

① 取引によって売掛金が発生

② ファクタリング会社に申込

③ 売掛先企業に債権譲渡の同意をとる

④ ファクタリング契約の締結

⑤ ファクタリング会社からお客様へ買取金額の支払い

⑥ 売掛金の支払期日に売掛先からお客様へ入金

⑦ 売掛金をファクタリング会社へ支払い

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