フリーランスも請求書があれば利用可能!売掛債権買取業務とは?

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ファクタリングコラム

フリーランスも請求書があれば利用可能!売掛債権買取業務とは?

ファクタリング

2021年9月2日

資金調達に関する情報をインターネット上で検索していると「売掛債権買取業務」や「請求書買取サービス」、「ファクタリング」などの言葉を見かけることがあるかも知れません。実はこの3つは全て売掛債権を売却して現金に変える、フリーランス様にもおすすめの資金調達方法のことを指しています。今回は売掛金を売却することで得られるメリットやフリーランス様が選ぶべきファクタリング会社の見つけ方、そしてフリーランス様歓迎のファクタリング会社である「イディアル」の特徴などを解説します。

売掛債権買取業務とは?

結論からお伝えすると、売掛債権買取業務とファクタリング、請求書買取サービスと呼ばれるものは全て同様のサービスと考えて問題ありません。内容的には、売掛債権を買取業者に対して売却し一定の手数料を引かれた額を受け取る、事業者向けの資金調達方法となります。

請求書があれば利用可能

売掛債権を売却して行なう資金調達方法を利用するには、手元に売掛金などの「売掛債権」があることが必須です。この売掛債権とは商品やサービスを提供した際の代金を受け取る「権利」を指すことから、売掛債権と請求書が同じ意味だとは言えません。しかし請求書は売掛債権の存在を示す重要な証拠ともなりますので、取引先との請求書をお持ちであれば売掛金も発生していると考えることができます。ですから請求書をお持ちであるのなら、売掛債権買取業務や請求書買取サービスで資金調達が利用可能であるとなります。

個人事業主やフリーランスも申し込める

ファクタリングなどの利用には特別な制限がないのが大半であり、基本的には法人・個人事業主を問わず利用していただくことができ、もちろんフリーランス様も歓迎されます。ただし銀行や貸金業登録を行っているノンバンクと言われる金融会社が関係するファクタリング会社では、利用対象を法人と限定していることもありますので、申込み前には一応ご確認ください。

売掛債権買取業務(ファクタリング・請求書買取サービス)のメリット

・融資よりも中小企業・個人事業主向きの審査基準
・即日から1週間程度で債権の現金化ができる
・融資ではない資金調達方法である
・売掛先に知られずに利用することが可能

債権売却の審査では、売掛債権の決済が期日に問題なく行われるであろうと判断されるかどうかがポイントとなります。主に審査対象となるのは債務者である売掛先です。経営難に陥っておらず、債権者との取引実績が複数回あり、信用情報に傷がなければ審査通過するのは難しくはありません。また最短即日で現金化可能というだけでなく、手続きが長引いたとしても1週間程度で現金化ができるのも大きなメリットとなります。債権の売却であり融資ではないことで負債が増えず、契約方法次第では売掛先に知られずに債権売却が行えるのも、この資金調達方法の特徴です。

売掛債権買取業務(ファクタリング・請求書買取サービス)のデメリット

・手数料が必ず必要になる
・開業前には利用できない
・売掛先の信用力が低いと審査通過が難しくなる

売掛債権を売却するには必ず手数料が必要です。手数料は買取側が決め、上限を定める法律も存在していませんので、利用する側にとって妥当な額であるかの判断が求められます。また売掛債権が存在することが必須条件となることから、開業前では利用することはできません。さらに売掛先が審査の中心となるのはメリットともなりますが、自社が信用情報に問題がなく好調な売上を維持していても審査落ちする可能性があるのは、場合によってはデメリットになるかも知れません。

フリーランス向けファクタリング会社の特徴

売掛債権買取業務を行なうファクタリング会社は、どこを選んでも同じではありません。買取スピードに優れた場所もあれば、オンラインでの手続きを得意としているファクタリング会社も存在します。このように様々な特徴を持つファクタリング会社の中でも、フリーランス様が売掛債権の売却をする際には、これからご紹介する特徴を満たす場所を選ぶことをおすすめします。

フリーランスを利用対象に含んでいる

多くのファクタリング会社は利用対象を特に限定していませんが、「法人のみ」を利用対象としている場合もあり、その様な場所では個人事業主は利用できないということになります。フリーランス様には法人化されている方もしていない方もいらっしゃるはずですが、特に法人化していないフリーランス様は利用対象者をチェックしておきましょう。

必要書類が少ない

ファクタリングは融資ほどではないとは言え、契約までに幾つかの提出書類が必要となります。しかし必要な書類は申込先によって違いがあり、個人で事務的な業務も行わなくてはならないフリーランス様にとっては、必要書類が少ない方が助かるのは間違いないはずです。「請求書買取サービス」として業務を行っている場所の多くは、個人事業主やフリーランス様をメインの利用対象としており、必要書類が少ないことが多いのでおすすめです。

手続きの利便性が高い

個人で業務を遂行しているフリーランス様の場合、店舗に出向いての手続きしか行えないファクタリング会社では手間がかかり業務に影響が出てしまう可能性も否定できません。ですが空き時間を使ってオンラインで手続きができるのであれば、業務への影響は最小限にできるはずです。対面での手続きを希望されるのであれば、出張対応可能な場所を選ぶと安心です。このような利便性の高いファクタリング会社を選ぶことで、無駄な時間と労力を省けるようになります。

少額債権を歓迎している

ファクタリング会社の多くは少額債権を歓迎しないと言われています。これは売掛債権の額が大きく違っても対応にかかる時間や労力に大きな差はないため、手数料の額が小さくなりがちな少額債権はファクタリング会社にとっての旨味が少ないというのが理由です。ですが全てのファクタリング会社がそうではなく、少額債権を歓迎している場所も存在しています。10万円前後の売掛金が頻繁に発生するのであれば、少額債権の買取りに積極的なファクタリング会社を選びましょう。

フリーランス向けファクタリングなら「イディアル」

多くのファクタリング会社は「中小企業」をターゲットとしてサービスを提供しています。しかし株式会社イディアルは「法人向けファクタリング」だけでなく「個人事業主向けファクタリング」も用意しており、法人化しているかどうかに関わらず売掛債権売却による資金調達を行っていただけます。ここからは、フリーランス様がイディアルでファクタリングを行っていただいた際に得られるメリットご紹介します。

個人事業主・フリーランスに特化したサービスも提供

ファクタリング会社の中には利用対象を法人のみとしている場合もありますが、個人事業主利用可能となっていても、歓迎されはしないということも残念ながら少なくはないのです。ですがイディアルでは個人事業主様に特化したファクタリングサービスを提供しています。請求書さえお持ちであれば、設立後スグにでも利用可能など申込みに関するハードルも低めであり、もちろん担保も保証人も不要で、償還請求権なしでの売掛金の売買契約を行っていただけます。

3点のみの必要書類で利用可能

・売掛先との取引に利用している口座の通帳コピー
・身分証明書
・請求書

審査に必要となる書類は申込先によって違いがあるのですが、イディアルの場合は上記した3点のみで売掛金の売却を行っていただくことが可能です。審査によっては追加書類が必要になる場合もありますが、審査書類についてのご相談もお受けしておりますので、何か不安な点がありましたら、お気軽にご相談ください。

全国出張・オンラインファクタリング対応

本社所在地は東京都豊島区、大阪府大阪市と北海道札幌市に支社があるイディアルでは、全国への出張対応を行っています。またオンラインファクタリングにも対応しており、申込から契約手続きまでをオンライン上で全て行なうことも可能です。オンラインでの契約手続きも「クラウドサイン」によって簡単で安全に行えますので、ご安心ください。

最小10万円から最大5000万円までの請求書を買取

イディアルでは最小10万円から最大5000万円までの債権の買取が可能です。少額債権を多く抱え、資金繰りに苦労されているというフリーランス様も是非ご利用ください。もちろん、高額債権の支払サイトを待つ間の資金繰りに不安を感じているという経営者様にもご利用していただけます。

業界最低水準の手数料(1%から10%)

個人事業主向け・法人向けを問わず、イディアルの買取手数料は「1%から10%」とファクタリング業界でも最安レベルとなっております。手数料はファクタリング会社次第であり、妥当な額が設定されているかの判断は容易ではありませんが、イディアルで債権売却を行っていただければ高額買取を全力で実現させていただきます。

個人事業主も2社間ファクタリング利用可能

イディアルでは個人事業主様も2社間ファクタリングが利用可能です。他社の場合では、お客様とファクタリング会社の間で契約を行なう2社間ファクタリングは、債権譲渡登記が必須となっていることが少なくはありません。しかし法人でないと登記は行えず、個人事業主様は登記を行うことができません。ですがイディアルは債権譲渡登記の留保に対応できますので、法人化されていないフリーランス様も2社間契約をお選びいただくことが可能となっています。

最速30分で買取代金を振込

最短即日買取に対応可能なイディアルでは、最速であれば申込後30分で買取代金を振り込ませていただくことができます。資金調達を一分一秒でも早く完了させたいというご希望を可能な限り叶えさせていただきますので、まずはサイトからまたはフリーダイヤルでのご相談をお待ちしております。

ファクタリングはフリーランス向きの資金調達方法

ファクタリングは「早さ・手軽さ」を兼ね揃えている、フリーランス様向けの資金調達方法です。日々の資金繰りの悩みや負担を最小の労力と時間で解決できる可能性があるファクタリングを、フリーランス様も是非ご利用ください。

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